Beregn omlægning af lån: Spar penge på dit realkreditlån

Bolig-Ejendom
i
Indtast det beløb, du mangler at betale tilbage på dit nuværende realkreditlån. ×
i
Den årlige rente på dit nuværende lån. ×
i
Den årlige rente du kan få ved at omlægge lånet i dag. ×
i
Antallet af år, du har tilbage af din nuværende låneperiode. ×
i
Kursen på de bagvedliggende obligationer. Er kursen under 100, bliver din nye hovedstol (gæld) større end det udbetalte beløb. ×
i
Estimeret pris for omlægningen (bankgebyrer, kurtage og tinglysning). Normalt mellem 10.000 og 20.000 DKK. ×

Hvad betyder omlægning af lån?

En låneomlægning betyder, at du indfrier dit nuværende lån og erstatter det med et nyt lån. Det nye lån kan have en anden rente, løbetid, afdragsprofil eller lånetype. Formålet kan være at få en lavere månedlig ydelse, reducere restgælden, blive hurtigere gældfri eller få en mere forudsigelig privatøkonomi.

Det er dog ikke nok kun at sammenligne renterne. Kursen på det nuværende og det nye lån, bidragssatsen, omlægningsomkostningerne og den resterende løbetid har også stor betydning. Beregneren giver derfor et vejledende overblik over, hvordan en omlægning kan påvirke din økonomi.

Sådan læser du resultatet

Resultatet viser forskellen mellem at beholde dit nuværende lån og at optage det nye lån. Se især på den månedlige ydelse, ændringen i restgælden, de samlede omkostninger og beregningens break-even.

ResultatHvad betyder det?
Ny månedlig ydelse Det forventede beløb, du skal betale på det nye lån pr. måned.
Månedlig forskel Forskellen mellem den nuværende og den nye månedlige ydelse.
Ny hovedstol Den gæld, der skal optages for at indfri det eksisterende lån og betale omkostningerne ved omlægningen.
Ændring i restgæld Viser, om din restgæld bliver større eller mindre umiddelbart efter omlægningen.
Break-even Det tidspunkt, hvor den løbende besparelse har dækket omkostningerne ved omlægningen.
Samlet besparelse Den beregnede økonomiske forskel mellem dit nuværende lån og det nye lån over den valgte periode.

En lavere månedlig ydelse er ikke nødvendigvis det samme som et billigere lån. Hvis løbetiden forlænges, kan den samlede renteudgift blive højere, selv om du betaler mindre hver måned.

Hvilken type låneomlægning overvejer du?

TypeHvornår bruges den?Typisk fordelVigtig risiko
Nedkonvertering Når renten er faldet siden optagelsen af dit nuværende lån. Lavere rente og ofte lavere månedlig ydelse. Den nye hovedstol kan blive højere på grund af kurs og omlægningsomkostninger.
Opkonvertering Når renten er steget væsentligt siden lånet blev optaget. Mulighed for at reducere restgælden betydeligt. Højere rente og højere månedlige betalinger på det nye lån.
Skrå konvertering Ved skift mellem fast og variabel rente eller omvendt. Mulighed for at ændre renterisiko og tilpasse økonomien til din situation. Større usikkerhed omkring fremtidige renteudgifter ved variabel rente.
Vigtigt: En opkonvertering giver ikke nødvendigvis en permanent gevinst. Selvom restgælden kan falde her og nu, vil du samtidig få en højere rente. Hvis renten ikke falder igen senere, kan den højere ydelse over tid reducere eller helt fjerne fordelen ved omlægningen.

Hvornår kan det betale sig at lægge lån om?

Det er det helt store spørgsmål! Selvom det er fristende at jagte en lavere rente, er omlægning ikke altid en “no-brainer”. Her er de to vigtigste huskeregler, vi bruger i branchen:

1%-reglen: Som tommelfingerregel skal forskellen mellem din nuværende rente og den nye rente være mindst 1 procentpoint. Hvis du har et lån på 5% og kan få et på 4%, begynder det at blive sjovt.
Hvor længe bliver du boende? En omlægning koster penge i gebyrer (ofte mellem 10.000 og 20.000 kr.). Hvis du har planer om at sælge boligen inden for 2-3 år, kan det sjældent betale sig, da du ikke når at “tjene” gebyrerne hjem via de månedlige besparelser.
Restgælden betyder noget: Hvis du kun skylder 300.000 kr. væk, skal renteforskellen være meget stor, før besparelsen overstiger omkostningerne ved selve omlægningen. Er din restgæld derimod på flere millioner, kan selv små rentehop gøre en kæmpe forskel.

Vores råd: Brug beregneren ovenfor til at se dit “Break-even”. Hvis det tager mere end 5 år at tjene omkostningerne hjem, bør du tænke dig om en ekstra gang.

Beregningens forudsætninger

Beregningen er vejledende og kan ikke erstatte et konkret tilbud eller individuel økonomisk rådgivning. Resultatet afhænger af de oplysninger, du indtaster, og af de forudsætninger, der anvendes i beregningen.

Kurser, renter og bidragssatser kan ændre sig. Beregningen tager kun højde for skatter, gebyrer, rentetilpasninger og øvrige forhold, hvis de udtrykkeligt indgår i de felter eller resultater, der vises. Kontroller derfor altid resultatet med et konkret tilbud fra din bank eller dit realkreditinstitut.

FAQ (Ofte stillede spørgsmål)

Start en ny beregning

Flere relevante beregnere